Tout savoir sur l'investissement locatif

L'INVESTISSEMENT LOCATIF : TOUS LES AVANTAGES

Vous avez décidé d'investir mais vous êtes encore hésitant quant au type d'investissement. Vous ne savez pas pour quel bien opter ou comment définir votre projet ? Suivez ce guide qui vous détaille tous les points importants d'un investissement réussi.

L’investissement locatif est ouvert à tous !

Vous êtes dans un des cas suivants :

  • Vous souhaitez vous constituer un capital mais vous n'avez pas d'apport ?
  • Vous êtes locataire ?
  • Propriétaire de votre résidence principale ?

Vous êtes concernés par l'investissement locatif. Acheter un bien immobilier pour le louer c'est se constituer un patrimoine qui vous assure un capital durable et fiable.

Si vous êtes locataire, sans apport et que vos capacités de financement sont encore timides, vous opterez plutôt pour un studio. Si vous êtes propriétaire et que vous disposez d'un apport vous pourrez privilégier des logements familiaux. Chaque cas est particulier et pour réussir votre investissement, il est important de faire le point sur son budget et ses objectifs afin de construire votre projet.

BIEN PRÉPARER SON INVESTISSEMENT LOCATIF

 L'investissement locatif répond à des besoins différents et ce sont ces derniers qui orienteront vos choix :

  • sur le type de bien : 

Maison ? Appartement ? Logement nu ? Logement meublé ? Logement dans une résidence services (séniors, de tourisme, d'affaire) ?

  • sur le type d'investissement :

Acheter pour transmettre le bien à mes proches ? Pour y habiter plus tard ? Pour me constituer un capital financier ? Pour réduire mes impôts ?

Afin de vous aider à répondre à ces questions voyons quels sont les objectifs d'un investissement locatif.

 

Les objectifs de l'investissement locatif : répondre aux besoins de chacun

L'immobilier est une valeur sûre en matière d'investissement. L'immobilier, "la pierre", comme on le dit fréquemment est un actif réel, c'est un bien tangible qui peut vous assurer des revenus réguliers, vous constituer une épargne, vous permettre de réaliser une plus-value... ou tout simplement vous loger, vous et votre famille, une fois la durée d'engagement révolue. 

  • S'assurer des revenus complémentaires
  • Profiter de réductions d'impôts
  • Se constituer un patrimoine et le transmettre
  • Protéger ses proches
  • Préparer sa retraite

 

S'ASSURER DES REVENUS COMPLÉMENTAIRES

Louer votre bien vous permet de bénéficier de revenus complémentaires et réguliers grâce aux loyers perçus.

Selon le bien que vous achetez, vous profitez de certaines mesures de défiscalisation avantageuses. 

Profiter de la réduction fiscale

Quand vous achetez un bien neuf, vous pouvez bénéficier de conditions fiscales avantageuses.

Pour l'achat d'un logement neuf :

  • Si vous achetez dans le neuf, grâce à la  loi Pinel, succédant à la loi Duflot depuis le 1er septembre 2014, vous pouvez obtenir une réduction d'impôt allant jusqu'à 21% !
  • Si vous investissez dans un meublé, le statut de Loueur de Meublé Non Professionnel (LMNP) classique vous offre la possibilité de défiscaliser le montant des loyers (l’amortissement combiné à la déduction des intérêts d’emprunt sur une période maximale de 30 ans).
  • Si vous achetez un logement meublé dans une résidence services (séniors, de tourisme, d'affaire), vous pouvez bénéficier du dispositif  Censi Bouvard,  soit 11% de réduction d'impôts sur le montant investi.

Pour l'achat d'un logement ancien :

  • Dans le cadre du régime Micro-Foncier, vous obtenez un abattement fiscal de 30% des revenus issus de vos loyers

SE CONSTITUER UN PATRIMOINE ET LE TRANSMETTRE

Acheter un bien immobilier c'est se constituer un patrimoine. Grâce à l'investissement locatif, vous constituez votre patrimoine, tout en bénéficiant du financement issu des loyers perçus et des avantages fiscaux relatifs à ce type d'investissement (lien vers Profiter de la défiscalisation).

Si vous optez pour un dispositif de défiscalisation, vous vous engagez à louer votre bien pour une certaine durée. Toutefois à l'issue de cet engagement, vous pouvez disposer de ce bien comme vous le souhaitez :

  • continuer à le louer pour conserver des revenus réguliers
  • y habiter au titre de résidence principale ou le conserver comme résidence secondaire
  • le revendre afin de disposer immédiatement du capital
  • le transmettre à vos proches afin que ceux-ci puissent y habiter, le louer ou le revendre

Transmettre un bien immobilier à vos proches est un moyen sûr afin de leur assurer un capital ou des revenus complémentaires.

 

PROTÉGER SES PROCHES

Si vous avez recours à un prêt immobilier pour financer votre investissement locatif, vous offrez à vos proches une sécurité supplémentaire dans la transmission et la sécurisation de votre patrimoine.

En effet, l'assurance emprunteur, en cas de décès ou d'invalidé, protège votre famille : votre prêt est intégralement remboursé. Vos proches auront ainsi la possibilité de disposer du bien pour le revendre ou le garder pour profiter de revenus complémentaires.

Dans le cadre de l'investissement locatif avec prêt bancaire, le coût des assurances, les intérêts d'emprunt sont déductibles fiscalement. Les économies ainsi réalisées viennent alléger le coût de cette protection.

Vous pouvez également profiter d'une assurance revente.

L'investissement locatif est donc un placement sûr, financé en douceur grâce à la défiscalisation et aux revenus générés par les loyers... une solution de prévoyance idéale !

 

PRÉPARER SA RETRAITE

L’investissement locatif est un placement sûr pour préparer votre retraite.

En effet, les économies d'impôts, le montant des loyers seront des atouts incontestables pour financer votre bien, voire constituer de l'épargne !

L'assurance souscrite lors du prêt bancaire est une sécurité supplémentaire pour vos proches (prêt intégralement remboursé en cas de décès ou invalidité), vous serez ainsi serein quant à leur avenir.

L'investissement locatif, c'est aussi des revenus complémentaires réguliers pour financer votre retraite. Au terme de la location de votre bien, vous pouvez décider de le revendre pour disposer du capital ou encore y habiter ! 

 

Pourquoi privilégier l'investissement locatif ?

L'investissement locatif est une épargne sûre et concrète qui vous permet de réaliser de nombreux projets mais quels sont ses avantages et inconvénients ? Pour quoi privilégier cette épargne plutôt qu'une autre ? Listons en bref les avantages et inconvénients de quelques solutions d'épargne : 

LE LIVRET A

 Avantages :

  • Un placement simple et ouvert à tous (ouverture et fermeture du Livret A sur simple demande et sans frais)
  • Une épargne disponible immédiatement si on le souhaite (versement et retraits possibles à tout moment)
  • Sécurité de l'épargne
  • Exonération d'impôt des intérêts

Inconvénients :

  • Faible rendement
  • Plafonné à 22 000 Euros.
  • Limité à un seul livret par personne

 

COMPTE EPARGNE LOGEMENT ET PLAN EPARGNE LOGEMENT

 

Avantages :

  • Une épargne rémunérée
  • La possibilité de profiter d'un taux de prêt immobilier très intéressant
  • Exonération d'impôt sur le revenu des intérêts et de la prime d'épargne

Inconvénients :

  • L'indisponibilité de son épargne pendant un temps donné (4 ans  pour le PEL et 18 ans pour le CEL)
  • Un faible rendement (avec un avantage pour le PEL qui bénéficie d'une rémunération plus avantageuse que le Livret A et le CEL)
  • Plafonnement des montants (61 200 € pour le PEL / 15 300 € pour le CEL)
  • Limité à un seul livret par personne avec la possibilité de cumuler ces deux produits

 

ASSURANCE VIE

 

Avantages :

  • Une exonération des droits de succession pour le bénéficiaire à hauteur de 152 500 € / personne
  • Une épargne disponible (sous certaines conditions)
  • Exonération d'impôt sur le revenu sauf en cas de retrait avec des conditions plus ou moins avantageuses selon des périodes définies (fiscalité attractive à partir de 4 ou 8 ans d'ancienneté du contrat)

Inconvénients :

  • Des frais de gestion élevés
  • Suite à la crise financière, les rendements auront tendance à diminuer puisque les fonds en euros sont constitués d'emprunts d'obligations d'états

L'INVESTISSEMENT EN BOURSE

 

Avantages :

  • Rendements conséquents selon périodes et risques
  • Rapidité du retour sur investissement
  • Disponibilité immédiate du capital
  • Fiscalité avantageuse selon le placement choisi (ex : Plan d'Epargne en Action) et sous conditions (ex : Plan d'Epargne en Action)

Inconvénients :

  • Revenus incertains à cause de la fluctuation des marchés
  • Une connaissance financière à développer pour savoir prendre les bonnes décisions au bon moment et ainsi éviter les pertes et multiplier les gains

L'INVESTISSEMENT LOCATIF

Avantages :

  • Un capital sécurisé avec un investissement solide à l'abri des fluctuations incertaines du marché bancaire
  • Une épargne rentable qui constitue un placement de choix par rapport à une épargne classique (Livret A, Assurance vie...), votre bien immobilier peut vous apporter une plus-value à la revente
  • Des revenus locatifs réguliers, sécurisés (garanties locatives pour sécuriser le paiement des loyers) et indexés (Indice de Révision des Loyers)
  • Un patrimoine concret et transmissible
  • Vous percevez des loyers rapidement     
  • Une réduction d’impôts annuelle selon taux en vigueur

Inconvénients :

  • On peut être confronté à une vacance locative, mais il est possible de recourir à la garantie locative pour éviter de perdre des loyers
  • Contrainte d'engagement de durée : 6, 9 ou 12 ans avant de disposer du logement pour soi

ASSURANCE VIE

LIVRET A

PEL / CEL

PLACEMENT BOURSIER

INVESTISSEMENT LOCATIF

Durée

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Intérêt sur le long terme

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Patrimoine

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Montant

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